兰山农商银行创新金融产品支持木业企业发展

木业网 时间:2021-11-02 09:06:34 浏览:
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导读:近年来,兰山农商银行在市委市政府的正确领导下,在上级监管部门的监管指导下,牢固树立以客户为中心的服务理念,持续推进产品服务创新,充分发挥“支农支小”主力军作用,大力支持木业企业发展,服务实体质效不断提升。

近年来,兰山农商银行在市委市政府的正确领导下,在上级监管部门的监管指导下,牢固树立以客户为中心的服务理念,持续推进产品服务创新,充分发挥“支农支小”主力军作用,大力支持木业企业发展,服务实体质效不断提升。截至9月末,各项贷款余额276.01亿元,较年初增长37.17亿元,增幅15.56%,其中实体贷款余额246.44亿元,较年初增加35.4亿元,增幅16.77%;零售类贷款余额192.07亿元,较年初增加29.89亿元,增幅18.43%。

立足木业产业,实现产品的精准化。一是组建产品调研研发团队。该行高度重视临沂西部新城建设这一重大战略机遇,积极部署,助力西部新城木业产业升级,抽调业务骨干组建产品调研研发团队,与政府部门、行业协会、专业市场管理方和重点有代表性客户对接,对木业市场情况和客户需求进行摸底,创新推出“产业振兴贷”,为入驻木业产业园,且已取得土地使用权证(国有用地、集体用地)、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证的新设企业提供资金支持,实现精准化信贷服务。二是优化担保组合,降低办贷门槛。该行在原先保证担保、抵押担保的基础上,通过集体(国有)土地使用权抵押叠加信用贷款的方式,为入园企业提供贷款支持,解决木业企业“融资难、担保难”的问题,满足企业项目建设和流动资金需求。三是实行利率优惠,降低融资成本。该行进一步加大对木业企业的政策支持力度,根据木业企业的信用情况、合作年限和贡献度,对其实施差别化的贷款利率标准,因板材企业多数属于较具竞争优势、合作状况较好的客户,该行对其实施利率优惠,**限度支持木业企业发展。2020年10月,该行与临沂木业协会进行了战略签约,就金融服务木业产业发展达成了全面战略合作。截至9月末,该行木业产业贷款余额18.32亿元,涉及木业业务户数2662户,已授信木业企业2980户,授信总额21.59亿元。

立足木业企业,实现服务的精准化。一是重点研究拓展辖区木业行业,梳理挖掘辖区产业特色,撰写木业行业信贷分析报告,以地理区域为单位对木业贷款重点投放支行进行培训导入,制定精准营销服务策略,提高业务人员服务木业行业的意识和水平,带动木业产业贷款增户扩面。同时,利用先进的金融结算系统为木业商会及会员提供账户管理、综合理财、银行承兑汇票等结算服务,为商会及其会员单位职工提供代发工资、“创业担保贷款”、“鲁担惠农贷”等“一揽子”金融服务,并选定资深客户经理作为商会的金融服务顾问,开展驻点办公,为其提供更专业、更高效的金融服务。二是支持企业技改,实现提质增效。近年来,该行积极把握宏观木业行情、了解具体风险的前提下,积极支持木业产业发展,保持对木业产业的信贷投放力度,及时关注环保政策变化,督促企业、商户环保整改进度,引导企业积极做好环评达标,并及时给予信贷资金支持。三是针对因厂房拆迁对当地商户的分布、构成、停产及转投其他行业的情况,该行对照动迁商户明细全面梳理了存量业务,制定了“一对一”服务方案,并密切关注下一步拆迁工作进展,作为后续新增业务的重要参考指标,切实做到为企业纾困。

山东千山木业有限公司位于兰山区义堂镇堰西工业园,2021年3月份,该企业因购木材资金不足,公司流动资金面临着较大缺口。我行在了解该情况后,信贷人员主动对接,给予办理授信2500万元,办理流动资金贷款2000万元,基准利率上浮3.98%,有力缓解了企业资金压力及融资成本。

立足风险防控,实现风险防范的精准化。针对木业企业信贷投放实施“分类分策”,严控信贷风险集聚。对于加工厂形成一定的规模,下游客户销售稳定,环保整改及时、手续齐全,厂房短期内不在拆迁范围之内,并且销售额度稳定增长,应收账款涨幅较低的客户适度投放并增加贷款额度。对于环保不达标、整改乏力,厂区已列入拆迁范围内的客户不再新增信贷业务,对于经营规模较小、同行业竞争力较差、环保进度缓慢的存量板材客户密切关注并适度退出,对于已在搬迁的商户,存量业务督促其及时归还贷款,对于成功搬迁商户的信贷需求,逐户考察和制定信贷服务方案,在做好风险防范的同时,全面满足客户资金需求。

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